Политика мониторинга транзакций
Наш сервис придерживается строгих стандартов AML/KYC в целях предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности. Настоящая политика описывает принципы, процедуры и инструменты контроля, применяемые при обработке обменных операций.
1. Автоматическая проверка транзакций (Risk-Score)
Каждая входящая транзакция автоматически проверяется с помощью AML-анализатора AMLBot. Проверке подлежат адреса кошельков и хэши транзакций.
| AML-анализатор | AMLBot (https://amlbot.com/) |
|---|---|
| Пороговый уровень Risk-Score | 60% — при превышении обмен временно блокируется для проведения KYC/SoF |
Категории с нулевой толерантностью — ЗАМОРОЗКА и ВЕРИФИКАЦИЯ
При обнаружении прямых или косвенных связей с нижеперечисленными категориями платёж замораживается, клиент обязан пройти верификацию (KYC/SoF).
- Child Exploitation / Child Abuse — эксплуатация и насилие в отношении детей
- Terrorist Financing — финансирование терроризма
- Darknet Marketplace — нелегальные торговые площадки в даркнете
- Darknet Service — нелегальные сервисы в даркнете
- Drug Dealer — незаконный оборот наркотиков
- Fraudulent Exchange — мошеннические обменники
- Illegal Service — ресурсы, предоставляющие незаконные услуги
- Mixing Service — сервисы микширования / обфускации средств
- Ransom — вымогательство с оплатой в криптовалюте
- Blackmail — шантаж
- Malware — вредоносное программное обеспечение
- Sanctions — санкционированные лица и адреса
- Stolen Coins — похищенные средства (в результате взлома)
- Enforcement Action — субъекты под правовым преследованием
- Scam — мошенничество в отношении пользователей
Категории с заморозкой и верификацией (KYC/SoF) — порог свыше 5%
При доле источника свыше 5% от суммы транзакции платёж замораживается, клиент обязан пройти верификацию личности (KYC) и подтверждение происхождения средств (SoF):
- P2P Exchange (High Risk)
- Exchange (High Risk)
- ATM
- Gambling
2. Процедура верификации (KYC/SoF)
При блокировке операции клиент уведомляется в течение 24 часов и получает запрос на предоставление следующих документов:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта)
- Селфи с документом, удостоверяющим личность
- Подтверждение происхождения средств (SoF): выписка с биржи, подтверждение майнинга, договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий законность источника
- Визуальное подтверждение права собственности на кошельки и/или аккаунты (скриншот с подписью, подтверждение владения адресом и т.п.)
Этапы и сроки проведения проверки
| Этап | Срок |
|---|---|
| Уведомление клиента и запрос документов | В течение 24 часов с момента блокировки |
| Принятие решения (одобрение / отказ / эскалация) | До 90 рабочих дней после получения полного пакета |
3. Признаки подозрительной активности
Помимо автоматической проверки Risk-Score, сервис вправе заблокировать операцию и инициировать ручную проверку при выявлении признаков подозрительной активности.
Сервис оставляет за собой право заблокировать операцию и запросить дополнительные документы в любом случае, когда поведение или параметры транзакции вызывают обоснованные сомнения — даже если автоматическая проверка Risk-Score не превысила установленный порог.
4. Порядок возврата средств
| Форма возврата | На исходный адрес / реквизиты отправителя |
|---|---|
| Возможные удержания | Комиссии сети (gas fee / blockchain fee) и стоимость обработки по тарифу сервиса |